Мобильный эквайринг – просто и перспективно

Количество смартфонов и планшетов, как в России, так и во всем мире неуклонно растет, и в будущем будет только увеличиваться. Посмотреть актуальный прогноз погоды, найти нужные адреса и жизненно важную информацию, а также совершить покупки – все это можно осуществить буквально в пять минут, не вставая с дивана или на ходу. Многие специалисты рассматривают широкое использование мобильных устройств, как платежного средства, в числе основных перспективных трендов развития рынка сотовой связи.

Не случайно, в последнее время, большую популярность получает мобильный эквайринг, суть которого заключается в использовании смартфона или планшета, как платежного средства в связке со специальным считывателем. Подобное решение очень удобно для оплаты повседневных покупок в интернет-магазинах или различных услуг по факту их получения.

Мудреное обозначение простого действия

Под эквайрингом, в целом, принято понимать банальный процесс безналичной оплаты покупок или услуг. Банк, предоставляющий подобные услуги называется эквайером и занимается установкой терминалов на торговых точках, а также их обслуживанием. Банк-эквайер отвечает за клиентский мерчант, в том числе прием, сортировку, пересылку всех платежных документов и формирование стоп-листов, с перечнем карт по которым приостанавливаются операции.

Услуги традиционного эквайринга – недешевы. Только терминал для считывания карт обойдется примерно в 15 тыс. рублей. И это без учета технической поддержки оборудования и обслуживания личного счета. Кроме того, его установка требует стационарных условий подключения, а потому не подойдет предприятий, для которых характерна работа с выездом к клиенту и оплаты товара по факту.

Мобильный эквайринг явился отличным решением для подобных предприятий, поскольку не требует установки и обслуживания дорогостоящего оборудования, а тарифы от банков-эквайеров для таких клиентов чрезвычайно привлекательны. Для того чтобы начать пользоваться услугами мобильного эквайринга предпринимателю достаточно приобрести смартфон или планшет (не имеет значения Android или iOS), а также специальный считыватель для банковских карт, который стоит недорого (около 1500 руб.), а чаще выдается эквайером бесплатно. Ну и, конечно, заключить договор с банком на обслуживание счета.

Такая система отлично подойдет торговым предприятиям, имеющим небольшой месячный оборот. Например, это может быть Интернет-магазин, служба такси или доставка готовых блюд, выездные агенты страховых компаний, а также разнообразные уличные точки быстрого обслуживания.

Почему же при очевидных удобствах, мобильный эквайринг остается все же инновационной технологией, не получившей массового распространения? Все дело в том, что в отличие от традиционного эквайринга, его мобильную версию отличает крайне низкий уровень безопасности мерчанта, т.е. утечки данных банковской карты или средств со счета. Поэтому пользователям мобильных устройств необходимо постоянно быть начеку и проверять все совершаемые операции на правильность, а также постоянно производить проверку смартфона или планшета на вирусы и шпионские программы. При соблюдении правил безопасности мобильный эквайринг чрезвычайно удобен, поскольку платежный терминал может находиться в вашем кармане, при этом он экономичен в обслуживании и надежен при проведении транзакций.

Виды мобильных терминалов

Российские банки-эквайеры, обслуживающие собственные сервисы мобильного эквайринга (речь о них пойдет ниже), предлагают клиентам терминалы двух основных типов:

  • считывающие магнитную полосу – подключаются только через аудиоразъем. При прокатывании кредитной карты клиента сигнал передается с устройства в смартфон. Благодаря чему производится подтверждение ее данных;
  • цифровые, с подключением через USB-порт или Bluetooth. Такие терминалы очень удобны благодаря использованию беспроводного интерфейса, а также тем, что разъем для карты находится непосредственно в ридере. Данные карты передаются по беспроводному защищенному радиоканалу, что гарантирует безопасность персональных данных.

Сервисы мобильного эквайринга

Сегодня услуги эквайринга предоставляют более 600 банков по всей России, в том числе Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Банк Петрокоммерц, Московский кредитный банк, Промсвязьбанк. Как говорится, есть из чего выбрать. Мобильный же эквайринг поддерживают немногие из них. Ниже мы рассмотрим самые популярные системы безналичного расчета с помощью мобильного телефона или планшета.

iPAY

Сервис, разработанный при поддержке Приватбанка (Украина). Действует как для клиентов украинского банка, так и для клиентов его российской дочки – Москомприватбанка. Система ориентирована, в первую очередь, на физических лиц с небольшим оборотом средств. Вы заводите карту Москомприватбанка (Кредитка универсальная), покупаете специальный терминал (аналоговый – 100 руб., цифровой – 499 руб.) и устанавливаете приложение на свой мобильный телефон или планшет.

Среди достоинств системы – быстрое начало работы с банковскими картами (весь процесс займет 30 минут), низкая стоимость оборудования (терминал 100 руб.), работа с физическими лицами, поддержка карт стран СНГ, в том числе Казахстана, Украины, Беларуси.

SUM UP

Стремительно набирающий популярность сервис от Связной Банк. И в этом не последнюю роль играет узнаваемый среди российских покупателей бренд Связной. Кроме того, система может работать в качестве системы биллинга и имеет возможность поддержки транзакций с чипованных карт, правда, на сегодняшний день так и нереализованную. Справедливости ради стоит отметить, что все системы мобильного эквайринга действующие в России поддерживают работу с банковскими картами только с магнитной полосой. Под сервис SUM UP созданы специальные мобильные приложения, адаптированные под ритейл.

2CAN

Пожалуй, самый популярный и самый проработанный сервис мобильного эквайринга как для физических, так и юридических лиц. Создан компанией Смартфин в партнерстве с банком Промсвязьбанк. Также система доступна для подключения клиентам КБ Русский стандарт и КБ Открытие.

В пользу исключительной надежности сервиса, говорит сама процедура регистрации в системе. Для начала будущему клиенту предлагается заполнить анкету и предоставить сканированные копии уставных документов, справки об открытии счета в другом банке, паспорта руководителя, а также его фото.

После надлежащей проверки документов, клиенту приходит уведомление о возможности начала работы. При положительном решении в личный кабинет пользователя прикрепляются договора О расчетах с использованием карт и О предоставлении сервисного обслуживания системой 2CAN, которые необходимо заполнить, подписать и отправить обычной почтой по адресу получателя. После этого, клиент выбирает нужное для работы количество терминалы, которые доставляются курьером.

Получив терминал, необходимо скачать на смартфон или планшет специальное мобильное приложение и можно приступать к работе. Интерфейс приложения 2CAN тщательно проработан и отличается простотой и надежностью в использовании. Одной из его удобных фишек является возможность определения места проведения транзакции с помощью сервиса Google Maps. Это выгодно отличает его от подобных решений на рынке.

LifePay

Эквайринговый сервис принадлежит финансовой группе Лайф, в которую входят Пробизнесбанк, банк Экспресс-Волга, ВУЗ-банк, Газэнергобанк, Лайф Банк, Банк24.ру, а также Национальный банк сбережений. Разработан специально для обслуживания юридических лиц и предпринимателей.

Система содержит расширенный набор аналитических инструментов, возможна работа с несколькими аккаунтами с делегированием доступа, предустановленные решения для различных направлений бизнеса, например, такси, страхования, кафе и ресторанов. Кроме того, в рамках партнерской программы, ФК Лайф помогает с интегрированием инструментов LifePay в Интернет-клиенты крупных российских банков.

Мы с вами рассмотрели самые крупные сервисы мобильного эквайринга. Есть сервисы поменьше – Pay-me (Альфа-Банк), SimplePay (МКБ), iBOX (Инвест Банк), RBC Card (НКО ЭПС). Но всех их объединяет возможность работы как с картами VISA, так и MasterCard, правда, только с магнитной полосой. Некоторые сервисы разработаны специально для организаций, а некоторые для физических лиц. Так что любой желающий иметь удобный и относительно надежный платежный терминал в кармане, без сомнения, сможет подобрать подходящий эквайринговый сервис под собственные нужды.

Опубликовал Romario

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>